소상공인 10명 중 9명이 고금리에 따른 대출 이자에 힘겨워하고 있는 것으로 나타났다.

소상공인연합회는 지난 9일~14일에 걸쳐 ‘소상공인 금융실태조사’를 진행하고, 총 1430명의 응답자의 중 89.7%가 “현재 대출 이자 부담으로 힘들다”고 답했다고 16일 밝혔다.

최근 경기 악화로 부채가 늘어난 데다 기준금리가 급격하게 인상되는 것과 맞물려 이자비용이 대폭 증가한 것이 영향을 미친 것으로 보인다.

1년 전 대비 부채액 증감 여부를 묻는 질문에 응답자의 63.4%가 “늘어났다”고 답했고, 은행연합회에 따르면 4대 은행의 개인사업자 대상 보증서 담보대출의 평균 취급 금리는 2021년 말 2.40~3.09%에서 2022년 말 5.03~5.52%로 1년 사이 두 배 가량 상승했다.

1년 전 대비 대출 잔액이 늘어난 데는 소비심리 위축에 따른 매출 하락이 가장 큰 영향을 미친 것으로 나타났다. 부채 증가의 이유를 묻는 질문에 ‘매출과 수익 동반 하락’을 꼽은 응답자가 41%, ‘매출 하락’이 37%로 총 78%에 달하는 소상공인이 매출 하락을 경험하고 있는 것이다. 이어서 ‘비용 상승에 따른 수익 하락’이 16%를 기록했다.

소상공인의 어려운 상황은 경영실적에서도 확인됐다. 지난해 월 평균 매출액을 묻는 질문에 ‘500만원 미만’이라고 응답한 소상공인이 36.7%로 가장 많았고, ‘500만원~1천만원’이 19.9%로 56.6%가 연매출이 1억2000만원 미만인 것으로 나타났다. 매출이 이렇게 낮은 상황에서 삼중고로 비용 지출이 늘어난 탓에 지난해 영업이익 ‘적자를 봤다’는 소상공인이 36.2%에 달했다. 월평균 영업이익이 ‘100만원 미만’도 13.8%에 달해 소상공인의 절반은 매월 100만원도 수익을 얻지 못했다. 경영 실적이 악화된 것을 버티고 사업을 유지하기 위한 선택지로 대출이 늘었음을 추정할 수 있다.

또 소상공인은 사업자를 위한 정책자금보다 가계대출을 통해 사업자금을 조달하는 경우가 더 많은 것으로 나타났다. 대출 경험이 있는 소상공인 중 정책자금 대출 경험이 있는 응답자는 81.1%인 반면, 가계 대출로 자업자금을 조달했다는 응답자는 90.8%로 가계 대출 경험자가 더 많았다.

소공연 관계자는 "이는 코로나19 확산으로 타격을 입은 소상공인을 위한 정부의 금융정책 중 대환대출 프로그램 등에서 사업자대출로 대상을 한정하고 가계 대출을 포함하지 않는 것 등에 시사하는 바가 크다"고 설명했다.

대출을 받은 소상공인 중에 97.4%는 여전히 부채를 해소하지 못하고 있는 것으로 나타났다. 부채액은 ‘5000만원~1억원’이 27.6%로 가장 많았고, ‘3000만원~5000만원’ 22.5%, ‘3000만원 미만’ 15.8%, 2억원 이상도 15%에 달했다.

높은 금리를 증명하듯 대출 관련 가장 큰 애로사항으로 ‘금리 인상에 따른 이자부담 증가’가 39.8%로 1위를 차지했다. 이어서 ‘대출한도 제한에 다른 추가대출 불가’ 36.2%, ‘복잡한 대출 절차 및 구비서류’ 11.2%의 순이었다.

아울러 정부의 금융정책 중 가장 필요한 사항으로 ‘소상공인 대상 정책자금 대출 시행’을 꼽은 응답자가 47.8%로 1위로 꼽혀 최근 고금리로 인한 어려움이 큰 것을 다시 한번 확인할 수 있었다. 이어서 ‘대환대출 대상을 개인 대출로 확대’ 15.2%, ‘기대출 상환유예 및 만기연장’ 14.4% 등의 순이었다.

차남수 소상공인연합회 정책홍보본부장은 “지난 1월 시행한 정부의 2% 금리의 소상공인 전통시장자금 융자에 신청자가 몰리면서 4일 만에 조기접수 마감을 기록했다”며 “실태조사에서도 확인할 수 있듯이 삼중고에 따른 소비심리 위축으로 소상공인 경영실적이 급격하게 악화되어 대출로 버티고 있는 만큼 소상공인을 위한 직접대출 확대와 금융권의 가산금리 동결 및 인하 등 종합적인 금융대책이 마련돼야 한다”고 강조했다.