가계빚 1460조원 돌파…1분기 17.2조원 늘어
美 정책금리 인상에 국내 대출금리 더 오를 듯
불황·취업난 속 다중채무자 등 취약계층 부담↑

▲ 미국의 정책금리 인상 릴레이가 국내 시장금리 상승세에 기름을 붓는 '금리의 역습'이 본격화할 것이란 전망이 확산하면서 1460조원을 넘어선 가계부채 관리에 비상이 걸렸다. 사진은 서울의 한 시중은행 영업점 모습. 사진=연합

[중소기업신문=이지하 기자] 미국의 정책금리 인상 릴레이가 국내 시장금리 상승세에 기름을 붓는 '금리의 역습'이 본격화할 것이란 전망이 확산하면서 1460조원을 넘어선 가계부채 관리에 비상이 걸렸다. 지속되는 경기불황과 취업난 속에 대출금리 인상까지 겹치면 여러 금융기관으로부터 돈을 빌린 다중채무자 등 가계부채의 약한 고리로 지목되는 취약계층의 몰락이 가속화할 수 있다는 우려의 목소리가 나온다.

18일 한국은행에 따르면 지난 3월 말 기준 우리나라 가계 부채를 포괄적으로 보여주는 가계신용은 1468조원으로 지난해 12월 말(1450조8000억원)보다 17조2000억원 늘었다. 이는 한은이 관련 통계를 작성한 2002년 4분기 이후 최대 수준이다.

부문별로 보면 가계대출이 1387조원을 기록, 석 달 사이 16조9000억원 증가했다. 예금은행 가계대출(668조9000억원)은 8조2000억원 늘었고 상호금융, 저축은행, 신용협동조합 등 비은행 예금취급기관 가계대출은 7000억원 증가한 314조6000억원을 기록했다.

보험과 연금기금, 카드사 등 기타금융기관 가계대출(403조5000억원)은 8조원 늘었다. 예금취급기관의 주택담보대출은 582조4000억원으로 4조1000억원 늘었고, 기타대출 잔액이 401조원으로 사상 첫 400조원을 넘어섰다.

미국 연방준비제도(Fed·연준)가 13일(현지시간) 기준금리를 인상함에 따라 미국의 기준금리가 10년 만에 2%대에 들어서면서 국내 대출금리도 줄줄이 오르고 있다. 특히 미국이 연내 두 차례 더 금리를 올릴 것이란 예상되는 만큼 주택담보대출, 신용대출 등 가계대출 금리 상승세는 점차 심화할 가능성이 크다.

현재 주요 시중은행의 주택담보대출 가이드금리 상단이 4% 후반대로 오른 상황에서 미국 기준금리 인상으로 주택담보대출 금리는 조만간 연 5%대를 넘어설 것으로 전망된다.

문제는 대출금리 상승으로 차주의 이자부담이 눈덩이처럼 불어날 경우 다수의 금융기관에서 빚을 진 다중채무자 등 상환능력이 낮은 취약계층부터 무너질 수 있다는 점이다.

예금은행 가계대출 중 변동금리 비중(잔액 기준)은 지난해 말 66.8%를 차지했고, 가계대출(판매신용 제외) 중 상호저축은행, 신용협동조합, 상호금융 등 비은행 예금취급기관·기타금융기관에서 빌린 돈 비중은 51.8%를 기록했다. 특히 다중채무자이면서 저신용(7∼10등급)이거나 저소득(하위 30%)인 차주의 대출액은 지난해 3분기 말 기준 81조원에 달했다. 

다중채무자는 가계부채의 가장 약한 고리로 꼽힌다. 저소득·저신용에 해당하는 취약계층이 여러 금융기관을 찾는 경우가 많기 때문이다. 높은 은행 문턱에 금리가 높은 저축은행 등 제2금융권이나 대부업체에 손을 벌리는 가계가 늘고 있고, 기존 빚을 갚기 위해 다른 금융사에서 대출받는 '돌려막기'로 근근이 버티는 가계도 적지 않다.

조영무 LG경제연구원 연구위원은 "소득이 줄고 대출금리가 오르면 취약계층의 대출부터 서서히 부실화할 가능성이 높다"며 "제2금융권에도 은행권에 상응하는 새로운 대출규제가 적용될 경우 한계 대출자들이 불법 대부업체 등 비제도권 금융으로 쫓겨나는 상황이 발생할 수도 있다"고 말했다.

저작권자 © 중소기업신문 무단전재 및 재배포 금지