[중소기업신문=이지하 기자] 경영난에 시달리는 중소기업과 자영업자가 늘고 있다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 여파에 숙박·음식점업 경기가 최악으로 치닫으면서 이들 업종의 금융권 대출은 고공행진을 이어가며 80조원을 넘어섰고, 오는 9월 종료되는 대출 만기연장·이자상환 유예 조치를 추가로 연장해달라는 중소기업의 목소리도 커지고 있다. 코로나19 장기화로 경기침체 불안감이 확산하는 상황에서 자금조달 창구로 금융권 대출에 의존할 수밖에 없는 중소기업과 자영업자의 자금경색이 심화할 수 있다는 경고음이 나온다. 

23일 한국은행에 따르면 올해 1분기 예금취급기관의 숙박·음식점업 대출 잔액은 64조7445억원으로 집계됐다. 이는 지난해 1분기보다 14.1% 늘어난 것으로, 2008년 통계 집계 이래 가장 큰 폭의 증가세를 기록했다. 

이중 저축은행과 상호금융, 신용협동조합 등 비은행 예금취급기관의 숙박·음식점업 대출은 21조8475억원으로 1년 전보다 22.8% 증가했다. 이로써 올 1분기 현재 숙박·음식점업 대출 가운데 비은행에서 받는 대출의 비중은 33.7%로 역대 최고 수준을 보였다.

예금은행보다 신용도가 낮은 차주들이 많아 대출금리가 상대적으로 높은 비은행 예금취급기관의 숙박·음식점업 대출증가 속도는 예금은행의 2배에 이른다. 비은행 숙박·음식점업 대출은 지난해 3분기 20.1%에서 4분기 20.3%로 소폭 오른데 이어 올해 1분기에는 2018년 1분기(22.8%) 이후 2년 만에 가장 높은 수준으로 올랐다.

이처럼 비은행권의 숙박·음식점업 대출 증가세가 가파른 것은 내수 부진에다 업체간 과당 경쟁 등으로 자금난에 허덕이는 자영업자가 늘고 있기 때문이다. 영세자영업자들은 손님이 줄고 매출이 감소해도 생계 때문에 영업을 접지 못하는 경우가 많아 이들이 '버티기' 영업에 들어갈 경우 제1금융권인 은행 대출 한도를 모두 채운 탓에 비은행권에 손을 벌일 수밖에 없다.  

실제로 코로나19 사태 여파로 숙박·음식점 경기는 급속도로 얼어붙고 있다. 올해 1분기 숙박·음식점업의 서비스업 생산지수(경상지수)는 85.6(2015=100)으로, 2010년 1분기(84.7) 이후 10년 만에 가장 낮은 수준을 기록했다. 이는 2015년 생산수준을 100으로 봤을 때 올 1분기 생산이 2015년보다 뒷걸음질 쳤다는 의미로, 업황 경기가 10년 만에 가장 나빴다는 뜻이다.

문제는 자영업자대출의 질이 갈수록 악화하고 있다는 점이다. 신용불량 상태에 빠져 정상적인 금융거래가 사실상 차단된 자영업 금융채무불이행자는 지난해 말 기준으로 3만6000명에 달했다. 코로나19 사태가 본격화한 2분기에 영세자영업자들의 금융채무불이행은 더욱 심화할 수밖에 없다.   

코로나대출로 연명하는 중소기업의 빚상환 부담도 갈수록 커지고 있다. 앞서 정부는 코로나19 금융지원 방침에 따라 지난 2월 이후 금융권의 중소기업과 소상공인의 대출 원금 상환 만기를 9월 말로 연장하고 이자 상환도 유예했다.

중소기업중앙회가 지난 16~17일 금융권 대출을 활용하고 있는 중소기업 274곳을 대상으로 설문한 결과에 따르면 중소기업 78.1%가 "대출 원금상환 만기 연장이나 이자상환 유예 조치가 추가로 연장돼야 한다"고 답했다. 추가연장 기간에 대해서는 51.5%가 "내년 말까지 연장되어야 한다"고 밝혔다. 이어 '내년 상반기'(28.1%), '올해 말'(13.5%), '내년 3월'(6.9%) 순이었다. 

금융권 관계자는 "낮은 신용등급 탓에 은행권에서 돈을 빌리기 어려워지진 자영업자들은 높은 금리를 부담하면서까지 제2금융권에 손을 벌리고 있는 상황"이라며 "일시적 유동성 위기에 처한 중소기업과 자영업자들이 흑자 도산하는 사태가 발생하지 않도록 정책적 지원이 강화될 필요가 있다"고 말했다.