소상공인연합회는 ‘소상공인 금융실태조사’를 통해 1345명이 참여한 설문에서 응답자의 87.6%가 “현재 대출금 상환으로 힘들다”고 답했다고 27일 밝혔다.

장기화된 경기 악화로 부채가 늘어난 데다, 기준금리가 급격하게 인상되어 금융비용이 대폭 증가한 것이 영향을 미친 것으로 보인다. 응답자의 59.7%가 작년대비 대출 잔액이 늘었다고 응답했으며, 비용 부담을 낮출 수 있도록 ‘소상공인 금리우대를 통한 이자비용 절감’을 가장 필요한 금융지원으로 꼽았다.

이렇게 금융비용 부담이 큰 상황에서 이를 감당할 만큼 매출과 영업이익이 나오지 않고 있는 것도 부담이다. 올해 상반기 월평균 매출액을 묻는 질문에 ‘500만원 미만’이라고 응답한 소상공인이 32.6%로 가장 많았고, ‘500만원~1000만원’이 19.4%로 52%가 연매출이 1억2000만원 미만이었다.

소상공인들은 장기화된 복합위기 속에 매출이 이렇게 낮은 상황에서 전기료·가스비 등 공공요금 인상, 최저임금 인상에 따른 인건비 지출 증가 등으로 경영 실적이 악화, 현 상황을 버티고 사업을 유지하기 위한 선택지로 대출이 늘었음을 추정할 수 있다.

특히 월평균 매출이 낮을수록 이자가 낮은 정부정책자금이나 1·2금융권보다, 고이율의 3금융권을 이용하는 비중이 높아, 저소득 소상공인에 대한 정책이 마련되어야 할 것으로 나타났다.

악화된 경영실적을 대변하듯 대출 관련 가장 큰 애로사항으로 ‘금리 인상에 따른 이자부담 증가’가 45.9%로 1위를 차지했다. 이어서 ‘대출한도 제한에 다른 추가대출 불가’ 31.3%, ‘복잡한 대출 절차 및 구비서류’ 8.8%의 순이었다. 이와 함께 ‘만기도래’ 7.1%, 연체로 인한 상환 독촉도 3.3%를 기록했다. 소상공인 10명 중 1명은 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 것이다.

이를 반영하듯 가장 필요한 금융정책 중 가장 필요한 사항으로 ‘소상공인 금리우대를 통한 이자절감’을 꼽은 응답자가 51.7%로 1위로 꼽혔고, ‘대출원금에 대한 장기 분할납부(10~20년 이상) 시행’이 45.9%의 순이었다.

차남수 소상공인연합회 정책홍보본부장은 “2023년 3월말 기준 소상공인 대출총액은 1034조에 달하는 데 반해, 정부의 만기연장과 상환유예 지원을 받고 있는 여신은 85조3천억원으로 전체 대출의 8.25%에 그치고 있고, 이번 실태조사 결과 10%가 넘는 소상공인이 대출 만기도래 및 상환 독촉으로 어려움을 겪고 있는 것으로 나타났다”며 “소상공인의 금융비용이 급증하는 것을 방지하는 동시에 실질적인 도움이 되려면, 저금리 대출 확대 및 만기연장·상환유예 등 금융지원대상을 전체 자영업자 대출 등으로 폭넓게 확대해야 한다”고 강조했다.