국내외 통화정책 변화 기대에 정기예금과 금융채 금리 하락에 주요 시중은행의 주택담보대출 변동금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 낮아지면서 주담대 대출금리 하락세가 이어지고 있다.

18일 은행권에 따르면 주요 은행들은 2월 코픽스 하락폭(0.04%포인트)를 반영해 이날부터 신규 주담대 변동금리를 하향 조정한다. 

KB국민은행의 경우 주담대 신규취급액 코픽스 기준 변동금리는 연 4.11∼5.51%에서 연 4.07∼5.47%로 낮아진다. 전세자금대출(주택금융공사 보증) 금리도 연 3.91∼5.31%에서 연 3.87∼5.27%로 떨어진다.

우리은행의 주담대 신규취급액 코픽스 기준 변동금리도 연 4.82∼6.02%에서 연 4.78∼5.98%로 인하된다. NH농협은행은 3.96~5.97%에서 3.89~5.90%로 0.07%포인트 하락한다. 농협은행은 가상금리 조정을 통해 금리 인하 폭을 더 확대했다. 

신한·하나은행의 주담대 변동금리는 시차를 두고 하락할 전망이다. 두 은행은 주담대 변동금리에 단순히 코픽스 상승분을 반영하지 않고, 매일 금융채 금리에 따라 기준금리를 산정한다. 신한은행은 직전 3영업일 평균을, 하나은행은 직전 하루의 종가 금리를 반영한다.

이를 반영한 5대 은행의 주담대 변동금리는 연 3.96~5.97% 수준이다. 하단이 3%대 진입한 데 이어 상단도 5%대에 진입하게 됐다. 

은행연합회에 따르면 2월 신규 취급액 기준 코픽스는 1월(3.64%)보다 0.04%포인트 내린 3.62%로 집계됐다. 코픽스는 앞서 지난해 9월부터 11월까지 3개월 연속 올랐지만, 12월 상승세가 꺾인 뒤 3개월째 내리막이다. 잔액 기준 코픽스도 3.84%에서 3.81%로 0.03%포인트 하락했다.

코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리로, 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영된다. 코픽스가 떨어지면 그만큼 은행이 적은 이자를 주고 돈을 확보할 수 있다는 뜻이고, 코픽스가 오르면 그 반대의 경우다.

구체적으로 신규 취급액 코픽스와 잔액 기준 코픽스는 정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, 양도성예금증서, 환매조건부채권매도, 표지어음매출, 금융채(후순위채 및 전환사채 제외) 수신상품의 금리 등을 바탕으로 산정된다.

2019년 6월부터 새로 도입된 '신(新)잔액기준 코픽스' 역시 같은 3.29%에서 3.24%로 0.05%포인트 낮아졌다. 신잔액 코픽스에는 기타 예수금과 차입금, 결제성자금 등이 추가로 고려된다.

올 들어 시중은행의 예금금리는 하락곡선을 타고 있다.  

금융감독원의 '금융상품한눈에'를 보면 이날 공시 기준 5대 은행의 대표 정기예금 최고우대금리(12개월, 단리)는 연 3.50~3.60% 수준이다. 1월(연 3.55~3.70%)에 비해 상·하단이 모두 내려왔다. 

농협은행의 'NH올원e예금'은 연 3.60%였고 우리은행의 'WON플러스예금'은 연 3.55%, 하나은행의 '하나의정기예금'은 연 3.55%, 신한은행의 '쏠편한 정기예금' 연 3.52%, 국민은행의 'KB Star 정기예금'은 연 3.50%다.