[중소기업신문=이지하 기자] 우리나라 경제의 최대 뇌관으로 꼽히는 가계빚 증가세가 한풀 꺾였지만, 주택담보대출 규제로 관련 자금수요가 신용대출로 넘어가는 '풍선효과'는 갈수록 뚜렷해지고 있다. 지난달 은행권의 신용대출을 포함한 기타대출은 200조원을 넘어섰고 전 금융권의 신용대출 규모도 가파른 증가세를 이어가고 있다. 가계신용대출이 대출문턱은 낮은 대신 이자가 비싼 고금리 대출이라는 점에서 가파른 대출 증가세에 대한 우려의 목소리가 나온다.

21일 한국은행과 금융당국에 따르면 지난 4월 말 기준 은행과 보험, 상호금융, 저축은행, 여신전문업체, 새마을금고 등 전 금융권의 가계대출은 전월 대비 7조3000억원 증가했다. 이는 지난달 증가액(5조원)보다 2조3000억원 늘어난 수치다. 1~4월 누적 기준으로 보면 20조6000억원으로 2016년의 26조8000억원, 2017년의 22조5000억원보다 증가폭이 적었다. 

구체적으로 살펴보면 지난달 주택담보대출 증가액은 2조4000억원인 데 반해, 신용대출 등이 포함된 기타대출 증가액은 4조9000억원에 달했다. 

지난해 같은 기간 주택대출 증가액이 4조7000억원, 기타대출이 2조6000억원이었음을 감안하면 주택대출 증가액이 절반 수준으로 줄었지만 기타대출이 2배 가까이로 늘어난 셈이다.

이처럼 기타대출이 급속히 늘어난 것은 계절적 요인에 의한 생활안정자금 수요, 보험계약대출 및 카드론 등 2금융권 영업 확대와 함께 주택담보대출 규제 강화에 따른 풍선효과 등이 복합적으로 작용한 결과다. 

은행권의 경우 지난달 신용대출 등 기타대출은 잔액은 202조1000억원으로 한달새 2조7000억원 증가했다. 4월 기준으로 한은이 관련 통계를 작성한 2008년 이래 최대 폭 증가 규모다. 기타대출에서 절반 정도를 차지하는 신용대출은 지난달 1조4000억원 늘었다. 지난해 11월(2조6000억원) 이래 최대다.

시중은행 관계자는 "지난해 하반기 부동산 대책 시행으로 주택담보대출 한도가 줄면서 신용대출로 부족한 자금을 마련하려는 고객들이 크게 늘었다"며 "최근 이사철 수요와 휴일 등이 겹치면서 마이너스 통장 사용이 증가한 것도 기타대출 확대에 영향을 미친 것으로 보인다"고 말했다.

저축은행과 상호금융, 새마을금고 등이 속한 비은행권의 신용대출도 급증세다. 지난해 비은행금융기관의 가계대출은 22조6000억원 늘었는데, 기타대출 증가액(11조8000억원)이 주택담보대출 증가액(10조8000억원)을 앞질렀다.

문제는 시중금리 오름세가 본격화한 상황에서 신용대출 차주들의 이자부담이 커질 수 있다는 점이다. 한은이 올 하반기 중 추가 기준금리 인상에 나설 것이란 전망이 유력한 상황에서 신용대출 금리도 오름세를 이어갈 수밖에 없다.

특히 비은행금융기관 대출의 경우 은행권 대출에 비해 금리 수준이 높은 데다 신용대출과 마이너스통장대출 등 기타대출 대부분이 변동금리가 적용된다는 점에서 금리 상승기에 부실화할 가능성이 높다.

금융권 관계자는 "국내 시중금리가 상승하면서 다중채무자들의 이자 부담이 늘고 경기 부진에 따른 소득감소로 한계상황에 몰리게 되면 소액신용대출의 급격한 부실화를 초래할 수 있다"며 "금융당국과 금융기관의 신용대출 총량에 대한 속도 조절과 함께 지속적인 건전성 관리가 필요하다"고 말했다.