카카오뱅크는 개인사업자 뱅킹 출시 3년 만에 사업자 수는 140만, MAU(월간활성이용자수)는 100만명을 기록했다고 30일 밝혔다.

특히 20~40대 젊은 사업자들의 이용이 두드러졌다. 전체 고객 중 2040 비중은 70% 이상으로 국세청이 발표한 국내 2040 개인사업자 비중보다 약 두 배 높은 수준이다.

업종별로는 도소매업(32.8%), 서비스업(23.8%) 고객이 가장 많았고 전국 모든 지역에서 고른 이용률을 보였다. 장시간 사업장을 운영하는 사장님들에게 간편한 비대면 서비스가 실질적인 도움이 된 것으로 분석된다.

카카오뱅크는 개인사업자의 금융 부담을 줄이는 데에도 집중해왔다. 개인사업자 대상 누적 대출 공급액은 4조2000억원을 돌파했으며 올해 은행권 전반에서 소상공인 대출이 줄어드는 환경에서도 대출 접근성을 꾸준히 확대했다. 올해 3분기 말 기준 개인사업자 대출 잔액은 2조8000억원으로 1년 만에 60% 이상 증가해 인터넷전문은행 가운데 가장 많은 잔액을 보유하게 됐다.

지난 2023년 출시한 '개인사업자 보증서대출'은 올해에만 잔액이 1조원 이상 늘었다. 전국 신용보증재단과 손잡고 다양한 보증서대출 상품을 제공해 선택권을 넓힌 것이 인기 요인으로 꼽힌다.

카카오뱅크는 보증서대출의 보증료 최대 절반을 부담하는 지원을 이어가며 지금까지 240억원의 보증료를 대신 납부했다. 이는 금융감독원이 발표한 상생 협력 금융 우수사례로도 선정되기도 했다.

신용도가 낮아 자금 조달이 어려운 사장님들에게도 적극적으로 문을 열고 있다. 개인사업자 대출 고객 3명 중 2명이 중·저신용자로 업종·매출을 반영한 '업종 특화 신용평가모형'을 도입해 중·저신용 사업자들도 안정적으로 자금을 이용할 수 있도록 지원했다.

카카오뱅크는 2022년 개인사업자 뱅킹 출시 후 지속적으로 서비스를 강화하고 있다. '개인사업자 신용대출'의 한도는 기존 1억원에서 3억원으로 확대했고 '개인사업자 부동산담보대출' 출시로 상품 선택의 폭을 넓혔다. 서류 제출 등 전과정을 비대면 구현했으며 금융권 최초로 비대면 스크래핑을 활용한 사후점검 절차를 도입해 편의성을 갖췄다.

사장님들이 번거롭게 느끼는 세무, 정책자금 관련 업무도 한층 간소화했다. '부가세박스', '정책자금대출 찾기', '정부지원금 찾기', '소상공인 컨설팅' 등 사업 운영에 꼭 필요한 정보를 한 앱에서 확인할 수 있도록 제공해 금융과 행정 부담을 동시에 줄였다.

카카오뱅크는 내년 상반기 더 좋은 조건의 대출로 옮길 수 있는 '사장님 대출 갈아타기’, 하반기 놓친 환급금을 자동으로 찾아주는 '종합소득세 환급 서비스'를 선보일 계획이다. 또한 '사업자 인증서'를 활용해 전자세금계산서 조회 및 발행 등이 가능하도록 사용처를 확대해 사장님들의 사업 운영 전반을 쉽고 빠르게 지원할 예정이다.

카카오뱅크 관계자는는 "개인사업자가 일상에서 필요로 하는 금융을 편하게 이용할 수 있도록 편의성을 높여온 결과 매월 100만명이 찾는 대표 플랫폼으로 성장했다"며 "앞으로도 소상공인의 금융 부담을 줄이고 선택권을 넓히는 실질적 지원을 통해 포용금융을 강화하겠다"고 했다.